אני זוהר עציץ , יועץ פיננסי שמאמין שכסף הוא לא רק מספרים – הוא הכלי שמאפשר לנו לחיות בביטחון, לצמוח ולהגשים חלומות. אני יודע כמה כסף יכול לגרום ללחץ נפשי, ומהניסיון שלי בליווי אנשים אני רואה איך תהליך פיננסי נכון יכול לשנות חיים. כשיש סדר ושליטה, הכסף הופך מאיום להזדמנות – ומאפשר לנו להשיג את הדברים שבאמת חשובים בחיים.
בין היתר אני גם מתנדב בעמותת פעמונים וחבר בהנהלת התאחדות היועצים הפיננסים.
הליווי שלי מיועד לכל מי שרוצה להפוך את הכסף מכלי מלחיץ לכלי מניע. יחד נבצע איפוס פיננסי, נבין לאן הולך הכסף, נבנה תקציב אישי חכם שמתאים בדיוק לצרכים שלכם, ונציב תוכנית פיננסית מעשית שתאפשר לכם להתקדם בביטחון.
העולם הפיננסי לא צריך להיות מסובך. בהרצאות ובסדנאות שלי אני מפשט את המושגים, מביא דוגמאות מהחיים, ומעניק כלים פרקטיים שיעזרו לכם לקבל החלטות כלכליות טובות יותר – החל מתכנון תקציב ועד עולם ההשקעות.
אני מאמין שחינוך פיננסי צריך להתחיל מוקדם. בבתי הספר אני מלמד תלמידות ותלמידים איך להתנהל חכם עם כסף, להבין תקציב, חיסכון והשקעות – בדרך חווייתית, עם משחקים, אתגרים וסיפורים מהמציאות. המטרה? להכין אותם לעולם האמיתי עם כלים שישרתו אותם לכל החיים.
לפני שמתחילים לתכנן קדימה, חשוב להבין את התמונה הפיננסית המלאה שלכם. בשלב הזה:
✔︎ נמפה את כל ההכנסות וההוצאות שלכם כדי להבין לאן הכסף הולך.
✔︎ נעשה סדר בכל המוצרים הפיננסיים שלכם – ביטוחים, קרנות פנסיה, קופות גמל, דמי ניהול, מסלולי השקעה, והטבות מס שלא ניצלתם.
✔︎ נבדוק איך אפשר למקסם את מה שכבר יש לכם, לחסוך בעלויות ולשפר את התשואות שלכם.
תקציב נכון הוא לא רשימה של הגבלות, אלא תוכנית פעולה שמאפשרת לכם לחיות טוב יותר.
בשלב הזה:
✔︎ נגדיר את כל הקטגוריות בתקציב – הוצאות קבועות, משתנות, חיסכון והשקעות.
✔︎ נבנה תקציב מותאם אישית לפי סדרי העדיפויות שלכם, כך שתוכלו גם לחיות היום וגם לחסוך למחר.
✔︎ נלמד איך לעקוב אחרי התקציב בצורה קלה ויעילה, כדי לוודא שאתם נשארים במסלול הנכון.
השלב האחרון הוא החלק שבו הכסף שלכם מתחיל לעבוד בשבילכם.
✔︎ נגדיר יחד את היעדים הפיננסיים שלכם – חיסכון לדירה, ביטחון כלכלי, חיסכון לילדים, השקעות ועוד.
✔︎ נלמד על מוצרי ההשקעה השונים – פקדונות, קרנות, מניות, נדל"ן ועוד, ונבין מה מתאים לכל מטרה.
✔︎ נבנה תוכנית פעולה ברורה עם לוחות זמנים, כך שתדעו בדיוק כמה כסף צריך לכל מטרה ואיך להגיע לשם בצורה חכמה.
יועץ פיננסי עוזר לכם להבין את התמונה הכלכלית שלכם, לבנות תקציב נכון, לחסוך חכם ולהשקיע בצורה שמותאמת לכם. אם אתם מרגישים שאתם "רודפים אחרי הכסף" ולא מצליחים להגיע ליציבות כלכלית, ייעוץ פיננסי יכול לשנות את הדרך שבה אתם מתנהלים כלכלית ולחסוך לכם אלפי שקלים בטווח הקצר ומאות אלפי שקלים בטווח הארוך. בנוסף, תלמדו איך פועל עולם ההשקעות, מהם אפיקי ההשקעה השונים, ואיך לבחור את הכיוון שמתאים לכם – אבל בלי ייעוץ ספציפי על איפה להשקיע.
הכנסה גבוהה לא מבטיחה ביטחון כלכלי. בלי ניהול נכון, הכסף "נוזל" להוצאות לא הכרחיות. ייעוץ פיננסי יסייע לכם לשים סדר, להגדיר מטרות ולבנות תוכנית שתגרום לכסף שלכם לעבוד בשבילכם. מעבר לחיסכון משמעותי, תקבלו ידע שלא לימדו אותנו בבית הספר – כזה שישמש אתכם לכל החיים, כולל הבנה מעמיקה יותר של אפשרויות ההשקעה שלכם.
ייעוץ פיננסי מתמקד בניהול הכסף שלכם – בניית תקציב, צמצום חובות, חיסכון נכון והתנהלות כלכלית חכמה. ייעוץ השקעות מתמקד בשאלה איך להשקיע את הכסף שלכם. אני לא יועץ השקעות, ולכן לא אמליץ לכם על מניות או קרנות ספציפיות, אבל כן אלמד אתכם איך עולם ההשקעות עובד, מהם סוגי ההשקעות הקיימים, ואיך לבחור את האפיקים שמתאימים לכם בצורה חכמה.
בפגישה ננתח את המצב הכלכלי שלכם, נזהה נקודות לשיפור, ונבנה יחד תוכנית פעולה פשוטה וברורה שתעזור לכם לשלוט בכסף שלכם במקום שהוא ישלוט בכם. כבר מהמפגש הראשון תוכלו לקבל תובנות מעשיות שיחסכו לכם כסף, ימנעו טעויות יקרות ויעניקו לכם ידע וכלים שישרתו אתכם בעתיד, כולל הבנה טובה יותר של עולם ההשקעות ואיך הוא יכול לעבוד עבורכם.
ייעוץ פיננסי מתאים לכולם – בין אם אתם רוצים לצאת מהמינוס, לחסוך לדירה או לתכנן את הצעד הכלכלי הבא שלכם. כל מי שרוצה יותר ביטחון ושליטה בכסף שלו יכול להרוויח מייעוץ פיננסי, לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בטווח הארוך, ולרכוש ידע חשוב שילווה אותו לכל החיים. בנוסף, תקבלו הבנה טובה יותר על אפשרויות ההשקעה שלכם, כך שתדעו איך לגשת לעולם ההשקעות בצורה מחושבת ונכונה.
